Auf der Suche nach Ihrer Traumimmobilie?

Mit Homeday in nur wenigen Schritten zur Besichtigung

Immobilie kaufen – der Homeday-Ratgeber

Eine Eigentumswohnung, eine Bestandsimmobilie oder ein Neubau – wer eine Immobilie kaufen möchte, muss verschiedene Entscheidungen treffen. Nach Prüfung der verschiedenen Immobilienangebote geht es an die Umsetzung des Vorhabens und die Immobilienfinanzierung.

Erfahren Sie hier unter anderem, wie Sie das perfekte Eigenheim finden, was Sie beachten sollten, wenn Sie ein Haus kaufen, eine Wohnung kaufen oder ein Grundstück kaufen und wie viel Eigenkapital Sie benötigen.

1. Was sollte ich vor dem Kauf einer Immobilie beachten?

Bevor Sie sich entscheiden, eine Immobilie zu kaufen, sollten Sie die Vor- und Nachteile des Hauskaufs bzw. Wohnungskauf abwägen. Wichtig ist, dass die Immobilie zu Ihnen und Ihrer Lebensplanung passt und Sie die Baufinanzierungsraten problemlos aus Ihrem monatlichen Budget bewältigen.

1.1 Verschiedene Vorteile der eigenen Immobilie im Überblick:

1.2 Die Nachteile, wenn Sie eine Immobilie kaufen, sollten Sie ebenfalls im Blick haben:

2. Wie finde ich die perfekte Immobilie zum Kauf?

Überwiegen die Vorteile für ein eigenes Haus oder die eigene Wohnung, machen Sie sich auf die Suche nach geeigneten Immobilienangeboten. Planen Sie einen Neubau, ist ein passendes Baugrundstück gefragt.

Doch welche Immobilie ist die richtige für Ihre Bedürfnisse? Idealerweise starten Sie die Suche mit einer Bestandsaufnahme und überlegen, was Ihnen wichtig ist:

• Möchten Sie eine Bestandsimmobilie kaufen oder selbst bauen?

• Wie groß soll das Haus oder die Wohnung sein?

• Bevorzugen Sie das Leben in einer besonderen Immobilie und möchten beispielsweise einen Bauernhof kaufen oder etwaige besondere Immobilie kaufen?

• Soll die Immobilie altersgerecht oder barrierefrei gestaltet sein?

• Was ist Ihnen bei der Lage Ihres Eigenheims besonders wichtig?

• Möchten Sie eine Immobilie kaufen in der Nähe Ihrer jetzigen Wohnung?

2.1 Welche Arten von Kaufimmobilien gibt es?

Wenn Sie in den Homeday Immobilienangeboten stöbern, entdecken Sie verschieden Wohnimmobilientypen. Einige Arten von Kaufimmobilien sehen Sie im folgenden Überblick:

Für Familien mit Kindern ist ein Einfamilienhaus perfekt geeignet.

2.2 Vorteile von Bestandsimmobilien vs. Neubauten

Verschiedene Kriterien beeinflussen die Entscheidung für eine Bestandsimmobilie oder einen Neubau. Die folgende Übersicht zeigt Vor- und Nachteile von Bestandsimmobilien und Neubauten:

3. Wie kann ich den Wert einer Immobilie einschätzen?

Sie können sich an den aktuellen Marktpreisen orientieren, wenn Sie wissen möchten, ob der  Kaufpreis einer Immobilie realistisch ist. Darüber hinaus ist die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Immobilienmakler zu empfehlen. Der Profi kennt den regionalen Immobilienmarkt genau und kann eine Immobilienbewertung vornehmen.

Geht es um die Feststellung von Mängeln, kann auch die Beauftragung eines Sachverständigen sinnvoll sein. Hier kommt es auf die genauen Umstände an.

4. Wie kann ich mögliche Mängel entdecken, wenn ich ein Haus kaufen oder eine Wohnung kaufen möchte?

Verdeckte Mängel können Sie bei einem Besichtigungstermin nicht finden. Sie können jedoch auf einige typische Merkmale achten:

• Gibt es feuchte Stellen im Keller oder Anzeichen für Schimmelbefall?

• Wie ist der Zustand der Heizungsanlage?

• Wie ist der Zustand des Dachs und der Fenster?

• Wie ist die Elektrik im Haus? Gibt es ausreichend Steckdosen oder sind die Leitungen veraltet?

Ein Hinweis auf den energetischen Zustand der Immobilie sind die Nebenkosten. Sie sollten sich daher die Nebenkostenabrechnungen der letzten Jahre vorlegen lassen. Wichtig ist zudem, sich den Energieausweis des Hauses genau anzuschauen.

5. Wie viel Eigenkapital benötige ich, wenn ich eine Immobilie kaufen möchte?

Banken finanzieren Nebenkosten, die im Zusammenhang mit dem Thema Immobilie kaufen anfallen üblicherweise nicht, so dass Sie diese Ausgaben idealerweise aus Ihrem Eigenkapital abdecken. Die Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer und Notarkosten machen in der Regel rund 12 Prozent des Kaufpreises aus.

Auf einer soliden Grundlage steht die Finanzierung, wenn Sie etwas mehr als die reinen Nebenkosten als Eigenkapital einbringen. Ideal ist ein Anteil von mindestens 20 Prozent. In diesem Fall ist das Risiko für die Bank überschaubar und Sie profitieren von attraktiven Konditionen, sofern ausreichend Einkommen vorhanden ist.

6. Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Wer ein Haus kaufen möchte, sollte sich zunächst einen Überblick über die finanziellen Möglichkeiten verschaffen. Am besten berechnen Sie, welchen Betrag Sie monatlich für die Rückzahlung einer Baufinanzierung aufwenden können.

Eine Faustregel besagt, dass die Monatsrate für die Hausfinanzierung nicht mehr als 35 Prozent des monatlichen Einkommens ausmachen sollte.

Das folgende Beispiel zeigt eine mögliche Budgetplanung:

• Monatliches Nettohaushaltseinkommen: 3.500 Euro

• Mögliche Monatsrate: 1.000 Euro

• Maximale Darlehenssumme: 210.000 Euro

• Eigenkapital: 30.000 Euro

• Maximaler Kaufpreis: rund 225.000 Euro

Die genaue Kalkulation ist von den aktuellen Kapitalmarktzinsen, der Höhe der Tilgung und weiteren Faktoren wie der Höhe der Grunderwerbsteuer und den Maklerkosten abhängig.

Besonders einfach gelingt die Kalkulation mit einem Budgetrechner, der auf Grundlage Ihres frei verfügbaren Monatseinkommens und Ihres Eigenkapitals ermittelt, wie hoch der maximale Kaufpreis Ihrer Immobilie sein kann.

Eine erste Orientierung bietet zudem die Miete, die Sie aktuell zahlen. Wenn Sie die monatlichen Mietzahlungen problemlos aus Ihrem Einkommen bezahlen können, sollte sich die künftige Finanzierungsrate am besten in ähnlicher Höhe bewegen. Denken Sie bei Ihren Überlegungen auch an die Nebenkosten, die bei einem eigenen Haus höher ausfallen können als in einer Mietwohnung.

7. Wie hoch sind die Nebenkosten, wenn ich eine Immobilie kaufe?

Kaufnebenkosten sind alle Kosten, die im Zusammenhang mit dem Bau oder Kauf einer Immobilie anfallen. Mit 3,5 bis 6,5 Prozent (abhängig vom Bundesland) hat die Grunderwerbsteuer den größten Anteil an den Kaufnebenkosten. Einige der gängigsten Erwerbsnebenkosten im Überblick:

Konkrete Aufwendungen sind vom Einzelfall abhängig. Bei einem Bauvorhaben sind die Nebenkosten höher, weil hier auch Versicherungskosten für eine Bauherrenhaftpflicht und weitere Absicherungen einfließen.

8. Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es, um eine Immobilie zu kaufen?

Wenn Sie Ihr neues Zuhause finanzieren möchten, gibt es verschiedene Modelle:

8.1 Was ist eine Baufinanzierung und wie funktioniert sie?

Unabhängig davon, für welche Darlehensvariante Sie sich entscheiden, ist der Ablauf bei einem Immobiliendarlehen stets gleich: Nachdem Sie die passende Immobilie gefunden haben, planen Sie das Finanzierungsvorhaben. Sie prüfen, welche Finanzierungsvariante für Sie am besten geeignet ist.

Gern unterstützen die Profis von Homeday Sie mit einer individuellen Beratung und erstellen ein Finanzierungsangebot, das sich an Ihren Bedürfnissen orientiert.

Welche Vorteile bietet Ihnen die Immobilienfinanzierung mit Homeday?

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Steht die Finanzierung, unterzeichnen Sie den Kaufvertrag beim Notar. Als Sicherheit für Ihr Immobiliendarlehen dient eine Grundschuld, die in der Regel im Zuge der Kaufvertragsverhandlung beurkundet wird. Ist das Grundpfandrecht im Grundbuch eingetragen, zahlt die Bank den Kredit aus. Wenn Sie eine Bestandsimmobilie kaufen, wird der Kaufpreis in der Regel in einer Summe ausgezahlt. Handelt es sich um einen Neubau, erfolgt die Auszahlung dem Baufortschritt entsprechend. Der Notar kümmert sich darum, dass Sie als Eigentümer für Ihre Immobilie eingetragen werden.

Ihre Baufinanzierung zahlen Sie nun, wie vertraglich vereinbart in monatlichen Raten zurück. Haben Sie sich für ein Volltilgerdarlehen entschieden, zahlen Sie die gesamte Schuld innerhalb der Zinsfestschreibung zurück.

Handelt es sich um eine Annuitätenfinanzierung mit einer bestimmten Sollzinsbindung, folgt nach Ablauf der Zinsfestschreibung von 10 oder 15 Jahren eine Anschlussfinanzierung. Sie haben die Wahl, ob Sie die Restschuld zu einer anderen Bank umschulden oder sich für das Prolongationsangebot Ihrer Bank entscheiden.

9. Welche Unterlagen benötige ich, wenn ich eine Immobilie kaufe?

Für die Bank benötigen Sie verschiedene Dokumente über die Kaufimmobilie und Unterlagen zu Ihren persönlichen Einkommensverhältnissen.

Folgende Unterlagen sollten Sie bereithalten:

Die Bank erstellt eine individuelle Liste über die Unterlagen, die im Zusammenhang mit der Finanzierungsanfrage einzureichen sind.

10. Wie lange dauert der Kaufprozess in der Regel?

Wenn Sie ein Haus kaufen, eine Wohnung kaufen oder ein Grundstück kaufen, dauert es zunächst einige Zeit, bis Sie etwas Passendes gefunden haben. Gerade bei einem angespannten Immobilienmarkt mit wenigen passenden Kaufangeboten kann das etwas dauern. Vor allem in Großstädten mit einem geringen Leerstand sollten Sie dafür einige Zeit einplanen.

Die Phase, bis Sie Ihre Traumimmobilie gefunden haben, nimmt die meiste Zeit in Anspruch. Danach folgen die Preisverhandlungen und die Einigung mit dem Verkäufer. Die Planung der Finanzierung und die Unterzeichnung des Kreditvertrages dauern rund drei Wochen, für die Kaufabwicklung beim Notar sollten Sie rund sechs Wochen einkalkulieren.

Die folgende Tabelle zeigt, wie lange es dauert, wenn Sie eine Immobilie kaufen:

11. Wie kann ich Fehler beim Immobilienkauf vermeiden?

Wenn Sie eine Immobilie kaufen, führen verschiedene Fehler im schlimmsten Fall zum Scheitern des Vorhabens:

FAQ – Immobilie kaufen