Finanzierungsrechner – perfekt kalkuliert in die eigenen vier Wände
Wenn Sie den Kauf einer eigenen Immobilie planen, ist eine umsichtige Kalkulation gefragt. So gilt es, vor der Hausfinanzierung zu berechnen, welche Rate Sie aus Ihrem Einkommen bewältigen können. Mit dem kostenlosen Finanzierungsrechner von Homeday können Sie Ihre Finanzierung berechnen und Ihre Planung auf eine solide Grundlage stellen. Mit einem Vergleich verschiedener Angebote finden Sie die besten Konditionen für Ihr Vorhaben.
Weitere Rechner für verschiedene Zwecke:
Das Wichtigste zusammengefasst:
Beispielrechnung zur Immobilienfinanzierung: Sie finden in diesem Artikel Beispiele dafür, wie eine Immobilienfinanzierung aussehen kann. Dabei wird der Finanzierungsbedarf, die Finanzierungsbausteine und ein tabellarischer Finanzierungsplan dargestellt.
Tipps für niedrige Zinsen bei der Finanzierung: Um niedrige Zinsen für die Finanzierung zu erhalten, empfiehlt es sich, eine gute Bonität zu haben, eine hohe Eigenkapitalquote anzustreben, verschiedene Angebote zu vergleichen, zu verhandeln, eine lange Zinsbindung zu wählen und staatliche Förderprogramme zu nutzen.
Finanzierungsrechner: Homeday bietet einen kostenlosen Finanzierungsrechner an, mit dem man die Finanzierung für den Immobilienkauf berechnen kann. Man kann verschiedene Angebote vergleichen und die besten Konditionen finden.
Inhaltsverzeichnis:
Wie bekommen Kreditinteressenten niedrige Zinsen für ihre Finanzierung? ➤ Tipps
Wie viel Eigenkapital sollte ich in die Finanzierung einbringen?
Beispielrechnung zur Immobilienfinanzierung
Angenommen, Sie möchten eine Immobilie im Wert von 350.000 Euro kaufen und planen, einen Kredit aufzunehmen, um einen Teil des Kaufpreises zu finanzieren. An Eigenkapital bringen Sie ca. 100.000 Euro auf. Im folgenden wird ein Beispiel aufgeführt um den Finanzierungsbedarf, Finanzierungsbaustein und Finanzierungsplan zu zeigen.
Beispiel A: Finanzierungsbedarf
Der Finanzierungsbedarf bezieht sich auf den Geldbetrag, den eine Person, ein Unternehmen oder ein Projekt benötigt, um bestimmte Ausgaben zu decken oder eine Investition zu tätigen. In diesem Fall, um eine Immobilie zu erwerben. Es ist der Betrag, der zusätzlich zu den vorhandenen finanziellen Ressourcen benötigt wird, um eine Immobilie zu kaufen.
Hier sehen Sie ein typisches Beispiel für einen Finazierungsbedarf:
Kaufpreis des Objektes | 350.000,00 € |
|---|---|
Maklerprovision | + 12.495,00 € |
Kosten für Notar und Grundbucheintrag | + 7.000,00 € |
Grunderwerbssteuer | + 22.750,00 € |
Abzüglich Eigenkapital | - 100.245,00 € |
Finanzierungsbedarf | 292.000,00 € |
Beispiel A: Finanzierungsbaustein
Ein Finanzierungsbaustein ist ein einzelner Bestandteil oder eine Komponente eines umfassenden Finanzierungsplans. Er repräsentiert eine spezifische Finanzierungsquelle oder -methode, die verwendet wird, um eine Immobilie zu finanzieren. Finanzierungsbausteine können verschiedene Formen annehmen, je nach den individuellen Bedürfnissen und Anforderungen des Projekts.
Hier ist ein gängiges Beispiel für einen Immobilien Finanzierungsbaustein:
Darlehensbetrag | 292.000,00 € |
|---|---|
Sollzinsbindung | 10 Jahre |
Sollzinssatz | 3,80 % |
Effektiver Jahreszins (PAngV) | 3,87 % |
Vergleichszins | 3,90 % |
Rate | 1.289,67 € |
Zahlweise | monatlich |
Art der Tilgung | annuitätisch |
Tilgungssatz bzw. Sparrate | 1,50 % |
Sondertilgungsmöglichkeit | Keine |
Restschuld am Ende der Sollzinsbindung (10 Jahre) | 238.816,32 € |
Darlehenslaufzeit | 33 Jahre 4 Monate |
Auszahlungskurs | 100 % |
Bereitstellungsfreie Zeit | 12 Monate |
Bereitstellungszins danach | 0,250 % pro Monat |
Bearbeitungskosten | Keine |
Kontoführungsgebüren | Keine |
Schätzkosten | Keine |
Teilauszahlungszuschläge | Keine |
Finanzierungszweck | kaufen |
Nutzung der Immobilie | eigengenutzt |
Beschäftigungsverhältnis | Angestellter |
Beispiel A: Finanzierungsplan in Detail
Ein Finanzierungsplan für Immobilien ist ein schriftlicher Plan, der festlegt, wie eine Immobilie finanziert werden soll. Der Finanzierungsplan bietet einen Überblick über die benötigten finanziellen Ressourcen.
Dieses Finanzierungsbeispiel gibt die monatlichen Zahlungen für die Tilgung und die Zinsen sowie die Restschuld zu Beginn jedes Monats und die Gesamtausgaben für jeden Monat an. Der Plan geht davon aus, dass die monatlichen Zahlungen konstant bleiben.
Der Plan enthält nur die Informationen für die Tilgung und Zinsen. Weitere Kosten wie etwa Versicherungen oder Steuern sind nicht berücksichtigt.
Hier ist ein tabellarischer Immobilienfinanzierungsplan basierend auf dem vorherigen Beispiel:
Periode | Rate (EUR) | davon Zinsanteil (EUR) | davon Tilgungsanteil | Restschuld am |
|---|---|---|---|---|
Aug 2023 | 1.289,67 | 924,67 | 365,00 | 291.635,00 |
Sep 2023 | 1.289,67 | 923,51 | 366,16 | 291.268,84 |
Okt 2023 | 1.289,67 | 922,35 | 367,32 | 290.901,52 |
Nov 2023 | 1.289,67 | 921,19 | 368,48 | 290.533,04 |
Dez 2023 | 1.289,67 | 920,02 | 369,65 | 290.163,39 |
... | ... | ... | ... | ... |
2030 | 15.476,04 p.a. | 9.790,34 p.a. | 5.685,70 p.a. | 254.542,88 |
2031 | 15.476,04 p.a. | 9.570,47 p.a. | 5.905,57 p.a. | 248.637,31 |
2032 | 15.476,04 p.a. | 9.342,11 p.a. | 6.133,93 p.a. | 242.503,38 |
Jan – Jul 2033 | 9.027,69 | 5.340,63 | 3.687,06 | 238.816,32 |
Die Zinsbindung endet im Juli 2033.
Wie ist der Ablauf bei einer Immobilienfinanzierung?
Der Ablauf einer Immobilienfinanzierung kann je nach den individuellen Umständen und regionalen Gegebenheiten variieren. Im Allgemeinen folgt die Immobilienfinanzierung jedoch einem ähnlichen Prozess.
Hier ist eine Schritt-für-Schritt Anleitung, für einen typischen Ablauf einer Immobilienfinanzierung:
Ablauf Immobilienfinanzierung: | Was zu tun ist: |
|---|---|
1. Budgetplanung | Zunächst sollten Sie Ihre finanzielle Situation analysieren und ein Budget für den Hauskauf festlegen. Berücksichtigen Sie dabei Ihre Einkünfte, Ausgaben, bestehende Schulden und mögliche Anzahlungen. |
2. Immobiliensuche | Suchen Sie nach einer Immobilie, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Berücksichtigen Sie dabei Faktoren wie Lage, Größe, Zustand und Preis. |
3. Immobilienbewertung | Sobald Sie eine Immobilie gefunden haben, können Sie eine Bewertung durchführen lassen, um den aktuellen Marktwert zu ermitteln. Dies kann von einem unabhängigen Gutachter oder einer Immobilienagentur durchgeführt werden. |
4. Finanzierungsoptionen prüfen | Untersuchen Sie verschiedene Finanzierungsoptionen, wie beispielsweise Hypothekendarlehen, Bausparverträge oder staatliche Förderprogramme. Vergleichen Sie die Konditionen, Zinssätze und Rückzahlungsmöglichkeiten der verschiedenen Angebote. |
5. Finanzierungsanfrage stellen | Sobald Sie sich für eine Finanzierungsoption entschieden haben, stellen Sie eine Anfrage bei der entsprechenden Bank oder Finanzinstitution. Sie müssen in der Regel Angaben zu Ihrer finanziellen Situation, Ihrem Einkommen, Ihren Ausgaben und der gewünschten Kreditsumme machen. |
6. Kreditprüfung | Die Bank prüft Ihre Finanzierungsanfrage und führt eine Bonitätsprüfung durch. Sie überprüft Ihre Kreditwürdigkeit, indem sie Ihre Einkommensnachweise, Ihre Kreditgeschichte und Ihre Schufa-Auskunft überprüft. |
7. Kreditangebot | Wenn Ihre Kreditprüfung erfolgreich ist, erhalten Sie ein Kreditangebot von der Bank. Darin sind die Konditionen des Darlehens festgelegt, wie beispielsweise Zinssatz, Tilgungsplan und eventuelle Nebenkosten. |
8. Notartermin | Um den Kaufvertrag rechtsgültig zu machen, müssen Sie einen Notartermin vereinbaren. Der Notar erstellt den Kaufvertrag und überprüft die rechtlichen Aspekte des Immobilienkaufs. |
9. Finanzierungsbestätigung | Vor dem Notartermin müssen Sie eine Finanzierungsbestätigung von Ihrer Bank vorlegen, um nachzuweisen, dass Sie die finanziellen Mittel für den Kauf der Immobilie haben. |
10. Darlehensvertrag abschließen | Nach dem Notartermin müssen Sie den Darlehensvertrag mit der Bank abschließen. In diesem Vertrag werden alle Details des Kredits festgelegt. |
11. Grundbucheintrag | Der Notar kümmert sich um den Eintrag ins Grundbuch, um sicherzustellen, dass Sie als rechtmäßiger Eigentümer der Immobilie eingetragen sind. |
12. Auszahlung des Darlehens: | Sobald der Grundbucheintrag abgeschlossen ist, zahlt die Bank das Darlehen aus. Dies geschieht normalerweise direkt an den Verkäufer der Immobilie. |
13. Rückzahlung des Darlehens | Sie beginnen mit der Rückzahlung des Darlehens gemäß den vereinbarten Konditionen. Dies beinhaltet in der Regel regelmäßige Tilgungsraten und Zinszahlungen über einen bestimmten Zeitraums. |
Wie bekommen Kreditinteressenten niedrige Zinsen für ihre Finanzierung? − Tipps
Kreditinteressenten können niedrige Zinsen für ihre Finanzierung erhalten, indem sie folgende Maßnahmen ergreifen:
Gute Bonität: Eine gute Bonität ist ein entscheidender Faktor für niedrige Zinsen. Kreditgeber bewerten die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers anhand verschiedener Kriterien wie Einkommen, Beschäftigungsdauer, Kreditgeschichte und Schufa-Score. Ein solider finanzieller Hintergrund und eine positive Kreditgeschichte erhöhen die Chancen auf niedrige Zinsen.
Hohe Eigenkapitalquote: Je höher die Eigenkapitalquote ist, desto geringer ist das Kreditausfallrisiko für den Kreditgeber. Eine hohe Eigenkapitalquote kann dazu beitragen, niedrigere Zinsen zu erhalten, da der Kreditgeber weniger Risiko eingeht. Daher ist es ratsam, so viel Eigenkapital wie möglich für denHauskauf oder andere größere Anschaffungen anzusparen.
Vergleich mehrerer Angebote: Es ist wichtig, verschiedene Kreditangebote von verschiedenen Banken oder Finanzinstituten zu vergleichen. Die Zinssätze und Konditionen können erheblich variieren. Durch den Vergleich mehrerer Angebote können Sie das beste Angebot mit niedrigeren Zinsen und günstigen Konditionen auswählen.
Verhandeln: In einigen Fällen ist es möglich, mit dem Kreditgeber über die Zinssätze zu verhandeln. Wenn Sie eine gute Bonität und eine starke finanzielle Position haben, können Sie versuchen, bessere Konditionen auszuhandeln. Es lohnt sich, mit dem Kreditgeber zu sprechen und zu sehen, ob sie bereit sind, die Zinsen zu senken.
Lange Zinsbindung: Eine längere Zinsbindung kann dazu beitragen, niedrige Zinsen zu sichern. Wenn Sie sich für eine längere Laufzeit entscheiden, sind Sie vor möglichen Zinserhöhungen geschützt. Beachten Sie jedoch, dass längere Laufzeiten möglicherweise höhere Gesamtkosten bedeuten.
Staatliche Förderprogramme nutzen: In einigen Ländern gibt es staatliche Förderprogramme für den Immobilienerwerb oder andere Finanzierungsarten. Diese Programme bieten oft günstige Zinsen oder Zuschüsse. Informieren Sie sich über solche Programme und prüfen Sie, ob Sie dafür qualifiziert sind.
Finanzierungsrechner Immobilie – wie hoch ist mein maximales Budget?
Wichtig vor jeder Finanzierung ist es, sich einen Überblick über die finanzielle Situation zu verschaffen und zu prüfen, welcher monatliche Betrag zur Rückzahlung eines Darlehens bereitsteht. Planen Sie dabei langfristig und denken auch daran, Rücklagen zu bilden, beispielsweise für die Instandhaltungskosten eines Hauses.
Mit dem Budgetrechnerprüfen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben und ermitteln Ihr frei verfügbares Einkommen und die mögliche Darlehenshöhe. Eine gute Orientierung bietet Ihre bisherige Miete, die nach dem Umzug ins eigene Heim wegfällt. Zahlen Sie die Miete bisher problemlos aus Ihren monatlichen Einkünfte, sollte Ihre zukünftige Darlehensrate eine ähnliche Höhe haben.
Finanzierungsrechner Hauskauf − Wie hoch sind die Nebenkosten beim Immobilienkauf?
Der Immobilien Finanzierungsrechner steht auch für einen Hauskauf ohne Eigenkapital zur Verfügung.
Denken Sie bei der Finanzierungsplanung nicht nur an den Kaufpreis oder die Baukosten der Immobilie, sondern auch an die Nebenkosten. Die Kaufnebenkosten erhöhen den Finanzierungsbedarf und sind idealerweise aus Eigenmitteln zu bezahlen. Möglich ist auch eine Finanzierung ohne Eigenkapital.
Die Nebenkosten berechnen sich auf Grundlage des Anschaffungspreises und betragen bis zu 15 Prozent des Kaufpreises.
Ein Überblick über die Nebenkosten:
Wissen Sie bereits, was Ihre Immobilie kosten wird, tragen Sie die Summe einfach in den Finanzierungsrechner online für Ihren Hauskauf ein. Um ein möglichst genaues Ergebnis zu erhalten, geben Sie auch das Eigenkapital an, das Sie in die Finanzierung einbringen möchten.
Wie viel Eigenkapital sollte ich in die Finanzierung einbringen?
Bei der Kalkulation berücksichtigt der Finanzierungsrechner für Ihre Baufinanzierung Ihr Eigenkapital. Eine pauschale Regelung über den Eigenkapitaleinsatz gibt es nicht. Empfehlenswert ist es, mindestens 20 Prozent der Investitionssumme aus den Ersparnissen aufzubringen.
Gut zu wissen:
Banken berücksichtigen bei den Konditionen das Finanzierungsrisiko. Bringen Sie mehr eigenes Kapital ein, sinkt das Risiko und Sie profitieren von günstigeren Zinssätzen. Dadurch haben Sie die Möglichkeit, einen höheren Tilgungssatz zu wählen und sind schneller schuldenfrei.
Unser kostenloser Finanzierungsrechner zeigt Ihnen die möglichen Darlehensvarianten für Ihr Vorhaben. Am Anfang sollten Sie festlegen, welche Darlehensform für Ihre Situation passend ist und bestimmen, wie Sie den Kredit zurückzahlen möchten. Gängig sind Annuitätendarlehen. Dabei zahlen Sie die Schuld in monatlich gleichbleibenden Raten, die sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzen, zurück.
Rechnen Sie in einem bestimmten Zeitraum mit einer höheren Geldsumme (z.b. durch eine Erbschaft), ist unter Umständen ein endfälliges Darlehen sinnvoll. Dabei zahlen Sie während der Laufzeit nur Zinsen und tilgen den Schuldbetrag am Ende der Laufzeit in einer Summe.
Wie funktioniert der Finanzierungsrechner von Homeday?
Der Immobilien Finanzierungsrechner erstellt für Sie ein individuelles Dashboard, das Ihnen Aufschluss über Ihr Budget, mögliche Finanzierungsoptionen sowie Fördermöglichkeiten und Nebenkosten gibt. Dabei greift der Finanzierungsrechner online auf die Konditionen von mehr als 500 Banken zurück.
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Eckdaten zur Finanzierung angeben
Tragen Sie auf der linken Seite des Homeday-Zinsrechners die Daten zu Ihrer Wunschimmobilie ein. Das Finanzierungsvolumen berechnet sich aus der Differenz zwischen Ihrem Eigenkapital und den Erwerbskosten. In die Erwerbskosten fließen dabei neben dem Kaufpreis auch Kaufnebenkosten mit ein.
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Zugang zum Finanzierungs-Dashboard erhalten
Um sich den Zugang zum Dashboard und Ihren Finanzierungsoptionen zu sichern, geben Sie im nächsten Schritt Ihre E-Mail-Adresse und ein sicheres Passwort an. Damit schützen Sie Ihre Informationen und haben dauerhaft Zugriff auf die Ergebnisse.
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Angebote vergleichen
Zum Schluss können Sie in Ihrem Finanzierungs-Dashboard Angebote vergleichen, anhand verschiedener Graphen die Nebenkosten nachvollziehen oder einen unverbindlichen Termin mit einem unserer Finanzierungsexperten vereinbaren, der Sie umfassend zu Ihren Optionen berät.
